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福猫财经简析“金融保理”业务流程

来源: 时间:2018-04-12 10:16:03

我国的金融保理行业在近几年内快速兴起,根据近期发布的《中国商业保理行业发展报告2015》,预计在“十三五”末,我国商业保理市场将达到万亿规模。

金融保理的业务量能够在短时间内飞速增长,得益于国内日益扩大的应收账款市场,截止到2015年末,国内规模以上工业企业应收账款规模接近11.45万亿。

一方面拥有大量的应收账款,另一方面却又因为缺乏有效抵押物导致银行贷款被拒,面临着融资难的困境,这样的矛盾成为了现阶段国内中小企业发展的瓶颈,同时也成就了自2012年以来金融保理行业的高速发展。


“金融保理”业务是指境内卖方(债权人或称销货方)将其现在或将来的基础在于其与境内买方(债务人或称购货方)的国内贸易下货物销售、提供服务产生的应收账款转让给金融保理公司,由金融保理公司针对受让的应收账款为提供保理预付款融资、应收账款管理、账款催收和信用风险担保等综合性金融服务。

具体流程可以参照以下流程图:

简析“金融保理”业务流程

在以上的流程中,买方是核心的一环,所有的环节都以买方稳健的支付能力为前提。买方先货后款,卖方有贷款需求,但无抵押物资,在与买方签订赊销合同后,买方、卖方以及保理商三方签订保理合同,即卖方照单发货,并将应收账款转让给保理公司,保理公司根据对买房的授信结果向卖方发放的款。卖方可用所贷款项进行后续经营,买方在账期内将货款交与保理商,保理商在扣除卖方贷款和利息后将剩余财产归还卖方。金融保理与众不同之处在于以对买方授信的结果向卖方的款,风险管控取决于买方的还款能力。

 

小编所述为金融保理中最简单的一个流程,根据实际情况的不同,实际操作起来还需具体情况具体分析。

 

整个流程,金融保理业务的出现,对于卖方企业来讲,解决了企业抵押担保不足、融资困难的问题;为现有或潜在的客户提供了更有竞争力的付款条件;增加了企业间的交易机会;节约了企业的管理成本;使企业得到了收款风险保障;改善了企业的财务报表;节约了企业的财务成本。

而对于买方企业来讲,使其获得了更为优惠的付款条件;间接的获得了金融机构信用支持、财务管理等增值服务,特别是对于中小企业来讲,可以使其转嫁收款风险。

 

金融保理业务在我国虽刚刚起步但发展迅猛,保理机构,银行及其他金融机构以及各中小企业均在一次次探索中,正所谓路漫漫其修远其修远兮,在互联网金融的浪潮下,金融保理业务前途似锦。

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