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中小企业融资中的保理应用,风险防范

来源: 时间:2018-04-13 09:57:00

中小企业融资涉及投资人与融资方两个必要条件,在与之相伴产生的三方法律关系中,对于作为投资人面临的中小企业融资公司应收账款回收风险。为了更好得管理交易风险,中小企业融资业务中往往所需引入担保作为保障,例如:融资方或第三人提供的采购担保、以融资担保标的物提供的融资担保、厂商提供的销售性担保等。本文将介绍中小企业融资中引入保理以实现对投资人债权的保障方式。

 

根据中国服务贸易协会商业保理专业委员会(CFEC)对保理的相关描述,保理包含贸易融资、销售分账户管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务功能。商业保理公司往往针对特定行业提供服务,因而具有丰富的经验和特色的服务方案,使得客户得以享受高效、价格公道、灵活性强的服务,保理已超过信用证等结算方式被广泛使用,保理日渐成为主要金融工具之一。

保理的核心是应收账款的转让,在中小企业融资中,投资人将对融资方享有的应收账款转让给保理公司,以优化财产贷款表、满足流动性需求,并将违约风险转移给保理公司。具体操作如下图:

 中小企业,融资,保理,应收账款

保理公司在提供保理服务时,应重点核实投资人的资质、投资人与融资方之间基础交易合同真实性,把控款项回收风险。对中小企业融资公司来讲,通过将应收账款转让给保理公司,实现财务报表美化和风险转移,应收账款的管理、回收交由更为专业的保理公司完成。

 

不管是金融理财平台,借款人,还是投资者,都特别关注保理业务如何做好风控?保险业务风控要注意哪些事项?所需提交哪些材料?因为这关乎一个平台的业务安全与稳健,财产风险控制的问题,投资者理财本金和收益是否得到保障,借款人是否能及时融到财产等各个环节。

 

下面,我们就来讲保理业务风控的10个细则(如果觉得有用就收藏起来,并努力执行,这样就能做好保理业务的风控了):

 

1、借款企业提交五证一卡,法定代表人(实际控制人)身份证,企业简介、公司章程、验资报告,公司近三年审计报告及最近一期的财务报表,近六个月银行帐户流水

2、收集借款企业与主要买方近一年交易记录材料,年度合作协议,发票收款凭证对帐单

3、借款企业提交拟融资应收账款明细及对应下游客户情况简介

4、提交拟融资应收账款相关交易合同、货运证明或其他表明货物确已发运的单据;交易发票;提货单、质检证明、预付款(定金)

5、查询借款人信用报告了解征信情况,信用情况无瑕疵

6、核查相关交易合同真实性,拟融资应收款真实性

7、签署保理业务合同

8、应收帐款转让操作的,与借款企业共同前往买方企业,与买方企业财务确认应收款真实性,并要求买方企业财务在我司提供的应收账款转让确认书上签字盖章

9、中登网登记,在央行中登网上登记完整的保理买卖双方信息及业务对应的发票号码

10、对借款企业保理业务收款帐户进行监督,放款到双方约定帐户

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